Реальные расходы заемщика при получении ипотечного кредита

Когда планируется покупка недвижимости в кредит, заёмщик должен учесть все предстоящие, в том числе, и дополнительные затраты. Они могут существенно повысить бюджет предполагаемой ипотечной сделки. Дело в том, что реальная цена ипотечного кредита вполне может оказаться выше указанных банком процентов. В ипотеке немало различных сопутствующих расходов, которые приплюсуются к основным выплатам по долговому обязательству.

 

Расходы заемщика при получении ипотечного кредита можно разделить на две группы: те, которые учитываются при расчёте его стоимости и те, которые при этом не учитываются. К первой относят ежемесячные платежи заёмщика и разные комиссии банков. Ко второй – затраты на оценку жилья, которое передаётся банку в залог, на проверку объекта недвижимости, на выдачу государственного права на её регистрацию, а также расходы на страхование, услуги  риелтора, нотариуса и пр.

 

Рассмотрим реальные расходы заемщика при получении ипотечного кредита.

 

 

ОЦЕНКА  НЕДВИЖИМОСТИ

 

 

Размер выдаваемого кредита чаще всего определяется стоимостью жилья, которое передаётся заемщиком банку в залог. Оценка этой недвижимости проводится с особой тщательностью нанятыми банком профессионалами. Ошибки, в частности завышенная цена жилья, может дорого обойтись кредитору. Это произойдёт в случае, если заемщик не будет выполнять свои обязательства и возникнет необходимость продать залоговую квартиру. Оценка рыночной стоимости типовых квартир в Москве и Подмосковье стоит в пределах 5-7 тыс. рублей, таун-хаусов и коттеджей дороже – 10-20 тыс. рублей.

 

 

Банк также заинтересован в юридической проверке чистоты приобретаемой заемщиком  недвижимости, особенно на этапе её строительства.  Для самого заемщика это тоже будет не лишним. Такая проверка стоит в пределах от 5 до 15 тыс. рублей.

 

КОМИССИИ  БАНКОВ

 

 

За различные услуги, которые сопутствуют оформлению ипотечного кредита, банки обычно взимают комиссии. В частности, за рассмотрение заявки, за расчётно-кассовое обслуживание, за выдачу денег и пр.

 

 

Высшим арбитражным судом признано незаконным взимание комиссии за досрочное погашение кредита и ведение ссудного счёта. Однако некоторые банки подобные дополнительные платежи скрывают за другими «хитрыми» формулировками. А эти платежи составляют, ни много ни мало, 1-2% от суммы всего кредита. Заемщик, если встретится с подобным, может оспорить это в суде.

 

В ходе заключения сделки у заемщика могут быть и другие расходы. Например, если придётся платить продавцу за квартиру наличными, то добавьте в расход 0,5% от суммы кредита за обналичку и 2-3 тысячи за банковскую ячейку.

 

 

 

СТРАХОВАНИЕ  ПРИ  ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛКАХ

 

 

Это самая крупная статья расходов заемщика жилищного кредита. По закону надо страховать только приобретаемую недвижимость. Однако большинство банков требуют, чтобы заемщик застраховал также свой титул собственности, трудоспособность и жизнь. Расходы по такому полному ипотечному страховому пакету при размере кредита в 5 млн. рублей составит в первый год от 50 до 75 тыс. рублей. В дальнейшем эта сумма каждый год будет снижаться пропорционально закрытию долга.

 

Заемщику, пожелавшему взять ипотечный кредит с минимальным первоначальным вносом, надо будет страховать свою ответственность. В этом случае премия уплачивается в размере 2-3% от суммы кредита и сразу.

 

Заемщик, конечно,  может  отказаться от таких, не предусмотренных законом, видов страховок. Однако, в этом случае надо готовиться  к тому, что ставка увеличится до 3,5%.

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ  УСЛУГИ

 

Даже когда недвижимость, приобретённая по ипотечному кредиту, уже оформлена в собственность заемщику, ему не стоит расслабляться. Если ему, к примеру, нужно будет провести в купленной квартире перепланировку или зарегистрировать жильцов, то без разрешения банка этого сделать нельзя. Ну а за выдачу таких разрешений залогодержатель возьмёт до 10 тыс. рублей.

 

К реальным добавьте ещё расходы заемщика на конвертацию валюты, оплату госпошлины при регистрации права собственности и нотариальные услуги. Заемщик может, конечно, прибегнуть к услугам кредитного брокера, и тогда сбережёт свои время и нервы. Фиксированные тарифы на такие услуги составляют от 30 до 60 тыс. рублей или до 3% от суммы кредита.

 

 

Подводим итоги сказанному. Скопленная сумма на первоначальный взнос по жилищному кредиту ещё не означает, что можно заключать ипотечную сделку. Заемщик должен иметь в запасе примерно 5-7% от суммы кредита. Этих денег должно хватить на оплату неизбежных дополнительных расходов.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector